中新网四川新闻11月18日电  “经核实,客户交易流水较小,多为日常生活支出,符合客户身份背景和日常结算需求,暂未发现可疑。”“经核实,客户均为日常消费,未发现任何其他异常行为,排除风险。”每天早上9点,恒丰银行成都分行辖内22个网点,22名反诈专员会准时进入恒丰银行成都分行“典型电诈特征数据监测系统”,查询和甄别当日电信网络诈骗预警信息,全力保障客户财产安全。今年9月,恒丰银行成都分行正式上线该监测系统,为防范电信网络诈骗工作开展装上数字化“鹰眼”。上线2个月以来,共预警数据14724条,排查出可疑账户64户。

监测现场。恒丰银行成都分行供图

监测现场。恒丰银行成都分行供图

  近年来,电信网络诈骗层出不穷、屡见不鲜。随着科技发展,诈骗手段也变得防不胜防,在不断“打怪升级”的金融反诈、电信反诈之间,形成了一场攻防“猫鼠游戏”。“为了应对当前的电诈变化多端的形式,我们特意推出了该数据监测系统。”据恒丰银行成都分行主要负责人介绍,该系统由分行科技人员专门针对电诈典型特征,逐一梳理后自行开发搭建,目前已设定了10个模型。

监测现场。恒丰银行成都分行供图

监测现场。恒丰银行成都分行供图

  “一年未动账且余额在100元(含)以下”“代发工资人员变动查询”“当天发生小于等于1元又发生大额交易”“首笔一元交易监测”“3户及以上主体存在同一个地址”“夜间1至6点发生交易”.....这些模型基于成都分行对涉案账户交易特征、账户特征分析总结得出。下一步,模型还将根据电诈呈现出的新特点实时更新,以精准监测和识别电信网络诈骗可疑交易。

  恒丰银行成都分行运营管理部相关负责人举例称,比如某客户账户发生了一笔1元交易,随后又发生了一笔5万元交易,这时系统就会自动触发模型随即预警,并向柜面人员推送相关信息。收到预警信息后,柜面人员则要立刻对该预警所涉及的账户交易进行甄别,识别是否存在可疑情况。如确实可疑,便会对该账户进行系统管控,比如暂停非柜面交易。若不存在可疑行为,则根据分类分级账户管理制度,实施不同的关注措施。

  有“鹰眼”,还要懂技术。在恒丰银行成都分行“典型电诈特征数据监测系统”正式上线前,成都分行就对辖内所有网点的柜面人员进行了相关专题培训,对模型原理、系统操作进行了全面讲解。“出现预警后该如何处理?网点柜面人员必须要对交易信息、身份信息进行回访确认,以最严谨的工作态度和作风,确保客户不会陷入电信网络诈骗的泥潭。”恒丰银行成都分行运营管理部相关负责人表示,成都分行各个网点每日还要分析交易流水、电话回访等方式,对当日监测系统中各模型预警数据进行逐笔甄别,对可疑账户严格按照个人银行结算账户分级分类管理机制要求,调整客户风险等级,采取相应管控措施。

  数据显示,系统上线以来,恒丰银行成都分行共收到预警数据14724条,经分析排查出可疑账户64户。在“鹰眼”和人工的双重保护下,成都分行连续两月电信网络诈骗涉案账户为零。“预计到明年,我们的典型电诈风险模型会增加至40个以上。”据透露,除了此次上线的“典型电诈特征数据监测系统”外,恒丰银行成都分行还将深度运用大数据、人工智能等科技,不断加强监控精准度和覆盖范围,提升运营风险监测质效,为客户财产安全提供有力保障。(完)