银行业“双录”来了,从此要录音录像后才能在银行买理财

银行业“双录”来了,从此要录音录像后才能在银行买理财

 证券业推出适当性管理,双录工作正在推进当中,银行业的“双录”也刚刚提出了更为细化的要求,8月23日晚间,银监会发布了《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》。

  这份规定中要求银行业金融机构实施专区“双录”,即设立销售专区并在销售专区内装配电子系统,对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像。北京呼叫中心外包公司

  “双录”新规九问九答

  一、哪些金融机构要“双录”?

  1.对个人消费者销售自有理财产品及代销产品的银行业金融机构。

  2.信托公司及邮政储蓄银行代理营业机构(参照执行)。

  二、哪些产品要“双录”?

  1.银行自己发行的理财产品。

  2.代销的金融产品。

  3.代销国债和实物贵金属(可录可不录)。

  三、“双录”都需要录什么?

  机构销售自有理财产品及代销产品的全过程。包括营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节,其中消费者确认内容应至少包括其充分了解销售人员所揭示的产品风险等。

  四、“双录”在哪录?

  1.营业场所的销售专区。

  2.小型营业场所的固定销售专柜。

  五、对“双录”质量有什么要求?

  1.影音资料清晰、完整、连贯。

  2.录像可明确辨认销售人员和消费者的面部特征。

  3.录音可明确辨识销售人员和消费者的语言表述,并与录像画面保持同步。

  六、对销售细节有什么要求?

  1.录音录像行为应征得消费者同意,如其不同意则不能销售产品。

  2.统一销售话术。

  3.销售话术中至少应包括产品类型、发行机构、风险等级、收益类型、产品匹配度等内容,真实、全面反映产品的性质和特征。

  4.在销售专区内提供的产品宣传资料应真实、合法,全面反映产品的主要属性,严禁使用诱惑性、误导性的文字夸大收益或隐瞒重要信息。

  七、对影像资料管理有什么要求?

  1.将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后(发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后)。

  2.对录音录像资料数据进行备份,并妥善保管备份数据。

  3.对录音录像数据存储及管理系统采取有效的信息安全措施。

  4.遵照保密管理相关规定,在录音录像资料存储期限届满时按要求对相关资料进行销毁。

  八、对金融机构内部管理有什么要求?

  1.建立健全管理制度,实现从录制、储存到调阅使用的全流程管理。

  2.应明确牵头负责部门,对销售专区录音录像工作实行统一管理。

  3.内部审计、内控合规管理职能部门和业务、信息科技部门应做好内部监督工作。

  4.有效投诉举报等情况纳入销售人员的绩效考核,并适当提高考核权重。

  5.建立内部责任追究制度。

  6.建立应急预案,如管理系统或设备发生故障,要做好应急恢复。

  九、我是消费者,我嫌双录太麻烦,可不可以不录?

  可以。那就通过自助终端等电子设备进行自主购买。不过需要注意的是,一旦有销售人员介入进行营销推介,就需要转到销售专区进行购买了。

  本文首发于微信公众号:券商中国

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